Fai clic aquí se esta é a túa nota de prensa!

Segundo o informe de PERC, as medidas de supresión/eliminación de datos propostas polo COVID-19 probablemente sexan máis prexudiciais que útiles

escrito por Harry Johnson

Un novo informe publicado polo Policy & Economic Research Council (PERC) descubriu que as medidas propostas de supresión/eliminación de datos para facer fronte ás consecuencias económicas do COVID-19 reducirán drasticamente o acceso ao crédito se se implementan. O informe, titulado "Impactos da supresión en todo o sistema de datos despectivos nos informes de crédito", simulou os impactos da supresión a gran escala e da eliminación de información crediticia negativa. 

Imprimir amigable, PDF e correo electrónico

Un novo informe publicado polo Policy & Economic Research Council (PERC) descubriu que as medidas propostas de supresión/eliminación de datos para facer fronte ás consecuencias económicas do COVID-19 reducirán drasticamente o acceso ao crédito se se implementan. O informe, titulado "Impactos da supresión en todo o sistema de datos despectivos nos informes de crédito", simulou os impactos da supresión a gran escala e da eliminación de información crediticia negativa. 

Durante os últimos 18 meses, os responsables políticos dos Estados Unidos e a nivel mundial loitaron co complexo problema dos peches do mercado debido ás medidas sanitarias necesarias. No plano nacional, a resposta de informes de crédito relativamente estreita e dirixida da Lei CARES parece ser moi exitosa. Non obstante, algúns membros do Congreso solicitaron unha prohibición absoluta en todo o sistema da información crediticia de información adversa, cubrindo a todos os consumidores durante (e durante algún período despois) a crise da COVID-19, unha política coñecida como "supresión e eliminación". ”.

Aínda que a pandemia vai na dirección correcta nos Estados Unidos, o país non está de ningún xeito fóra do bosque. Co 22% da poboación dos Estados Unidos sen vacinar e con taxas de vacinación moito máis baixas a nivel mundial, hai abundantes oportunidades para que a crise sanitaria vaia de lado. Se isto ocorre, os lexisladores poderían verse tentados a promulgar medidas de supresión/eliminación para protexer aos consumidores. Ademais, recentemente introducíronse no Congreso aplicacións máis restrinxidas deste enfoque como emendas á Lei de Autorización de Defensa Nacional (NDAA). Aínda que están ben intencionadas, como ocorre coa medida máis ampla, as aplicacións máis estreitas probablemente serían prexudiciais para os prestatarios que útiles, neste caso o persoal militar en servizo activo.

O informe PERC descubriu que cunha política de supresión / eliminación máis ampla en vigor, as puntuacións de crédito medias aumentan, pero non o suficiente para igualar o aumento simultáneo da puntuación de corte utilizada polos prestamistas para decidir que prestatarios rexeitar e cales aceptar. Por exemplo, despois de só seis meses de supresión/eliminación, a puntuación de corte elévase a 699 mentres que a puntuación media de crédito aumenta a só 693. A brecha entre ambas se amplía co paso do tempo, o que significa que canto máis tempo estea en vigor unha política de supresión, cantas máis persoas se lles negará o acceso a un crédito ordinario asequible.

As evidencias do novo estudo tamén mostran que os prestatarios máis novos, os de menos ingresos e as comunidades minoritarias experimentarán os maiores impactos negativos. Nun exemplo, mentres que a aceptación de crédito para toda a poboación diminuíu un 18 %, baixou un 46 % para os prestameiros máis novos. Outro escenario, incluído o impacto do risco moral dunha política de supresión/eliminación, atopou un asombroso 18% o acceso ao crédito para mozos de 24 a 90 anos. Un impacto tan estendido nun grupo de idade probablemente tería un efecto duradeiro na súa capacidade de xerar riqueza e construír activos, notable porque os Millennials loitaron nesta fronte en relación a Gen-Xers e Boomers á mesma idade. Por ingresos, caeu un 19% para o grupo de ingresos máis baixos pero un 15% para o máis alto, unha diferenza do 27%. Para os membros dos fogares das zonas de maioría branca e non hispana, baixou un 17 %, pero nas zonas de maioría negra baixou un 23 % e nas zonas de maioría hispana, un 25 %. 

As case dúas décadas de investigación de PERC centrouse no uso responsable dos datos para ampliar a inclusión financeira. Este estudo foi a continuación dun documento branco anterior titulado "A adición é mellor que a subtracción: os riscos da supresión de datos e os beneficios de engadir máis datos positivos nos informes de crédito". Revisou investigacións anteriores sobre a eliminación de datos e presentou resultados consistentes de que a eliminación de datos son prexudiciais para os prestatarios. En contraste coa supresión/eliminación, a investigación de PERC descubriu que engadir datos de pago non financeiros aos informes de crédito ao consumidor aumenta o acceso ao crédito de forma espectacular para os invisibles de crédito (principalmente persoas con ingresos máis baixos, estadounidenses máis novos e anciáns, comunidades minoritarias e inmigrantes).

O informe recomendou engadir datos de pago positivos (puntual) de empresas de telecomunicacións, televisión por cable e satélite e banda ancha ao sistema de informes de crédito, en lugar de eliminar os datos de pago negativos (atrasados). A inclusión de datos preditivos a través de canles autorizadas polos consumidores tamén pode axudar a compensar a degradación dos datos de ficheiros de crédito tradicionais como resultado da pandemia.

O presidente e conselleiro delegado de PERC, o doutor Michael Turner, afirmou: "Os responsables políticos estadounidenses lograron un delicado equilibrio coas disposicións da Lei CARES, que funcionaron. Non obstante, para avanzar, o noso estudo demostra que deben pisar con coidado ". O doutor Turner sinalou a probabilidade de que as persoas excluídas como consecuencia da supresión / eliminación recorran a prestamistas de alto custo (casas de empeño, prestamistas de pagos, prestamistas de títulos) para satisfacer as súas necesidades reais de crédito. "Cremos que é o momento de que o Congreso actúe para promover a inclusión de datos alternativos nos informes de crédito ao consumidor", engadiu Turner.

O fundador e presidente da Sociedade de Educación Financeira e Desenvolvemento Profesional (SFE&PD), Ted Daniels engadiu: "O informe de PERC sobre informes de crédito contén información extremadamente útil porque detalla como as medidas propostas de supresión/eliminación de datos COVID-19 realmente reducen o acceso ao crédito para os consumidores, especialmente. poboacións minoritarias. Ademais, o informe PERC mostra a necesidade de divulgar de forma xusta e precisa todos os datos de crédito, como os datos de pago positivos de telecomunicacións, televisión por cable e satélite e banda ancha, nos informes de crédito".  

Imprimir amigable, PDF e correo electrónico

Sobre o autor

Harry Johnson

Harry Johnson foi o editor de tarefas para eTurboNews durante case 20 anos. Vive en Honolulu, Hawai, e é orixinario de Europa. Gústalle escribir e cubrir as novas.

Deixe un comentario